با 10 میلیون مصرف‌کننده، 505 هزار میکروSME، Boost فراتر از سهم بازار برای رشد به نظر می‌رسد

• 70 درصد از بازرگانان در عرض یک سال شروع به درخواست برای تامین مالی ،د، بیمه ،د می کنند
• هدف این است که به جای تلاش برای تغییر رفتار مشتریان، فناوری را برای مشتریان خود بیاورد

زیرمجموعه یک شرکت بورسی، ی،ی Axiata Group Bhd، به این م،ی است که Boost Business Sdn Bhd، در حالی که مانند یک استارت آپ فعالیت می کند، معیارهای درآمد و مشتری خود را به صورت عمومی اعلام می کند.

و نکته کلیدی از داده های به اشتراک گذاشته شده در نتایج اخیر Axiata در 1H2022 این است که ایجاد یک ،ب و کار کیف پول الکترونیکی/فین تک به زمان نیاز دارد و به مقیاس نیاز دارد زیرا میانگین حجم تراکنش ناخالص پایین از بخش مصرف کننده و ،ب و کارهای کوچک و متوسط ​​همراه با هزینه تک رقمی کم، باعث درآمد کم می شود.

برای نگاهی به کشش Boost Group. ،

توجه داشته باشید که نقاط تماس به این م،ی است که یک ،ب‌وکار می‌تواند پنج نقطه ،وجی داشته باشد و این به م،ای پنج نقطه تماس است، با این فرض که همه ،وجی‌ها مشتریان Boost هستند.

بسیاری از ،ب و کارها دوست دارند چنین عملکرد سالانه ای داشته باشند. با این حال، معیارهای مالی برای عملکرد Boost در 1H2022 تصویری هشیارکننده از مسیر طول، سودآوری را نشان می‌دهد. درآمد در 1 H2022 به 31 میلیون رینگیت در مقابل 28 میلیون رینگیت در مدت مشابه در سال 2021 رسید، با افزایش 11.9 درصدی که بیشتر توسط Boost Credit، ،ب و کار وام دهی که قبلاً Aspirasi نامیده می شد، هدایت می شد. علیرغم افزایش درآمد، EBIT منفی 107 میلیون رینگیتی برای 1 نیمه 2022 و PATAMI (یا زیان خالص) منفی 101 میلیون رینگیت داشت.

افتلاش بیشتر در ارائه ارزش به کاربران تجاری و مصرف کننده

با این حال، افزایش شدید تعداد کاربران از سال 2020، هم در بخش مصرف کننده و هم در بخش تجاری، با تقریباً دوبرابر شدن کاربران Boost Life به 10 میلیون و چهار برابر شدن پایگاه بازرگانان، با بیش از 50 درصد کوچک و متوسط ​​کوچک، مدیر عامل Boost Group، Sheyantha. آبی، (ع،) اعلام کرد: “ما معتقدیم که از نفوذ در بازار فراتر رفته ایم و بیشتر روی استفاده متمرکز شده ایم.”

به عبارت دیگر، هزینه کمتری را برای تمرین پرهزینه و علم ناقص جذب کاربر صرف می‌کند و تلاش‌های بیشتری را برای ارائه ارزش به کاربران تجاری و مصرف‌کننده خود متمرکز می‌کند.

نشانه ها امیدوار کننده هستند. از سه ماهه سوم 2021، 67 درصد از کاربران Boost Life از eallet برای استفاده روزمره خود استفاده می ،د. Boost باعث می‌شود که مردم پول نقد کمتری حمل کنند و پرداخت‌های دیجیتال به روش ترجیحی فعلی برای بسیاری از ما،یایی‌ها تبدیل شده است.

در همین حال، GTV برای 1 H2022 در مقایسه با مدت مشابه در سال 2021، 2.9 میلیارد رینگیت یا 26.8 درصد افزایش داشت. و سپس رقابت قوی از سوی شرکت هایی مانند Grab و Touch ‘n Go در بازار ما،ی وجود دارد.

گذشته از شرایط اقتصادی، Boost متوجه چالش‌های ثابتی شده است که سایر تحقیقات نیز به آن اشاره کرده‌اند، که SME‌های کوچک در ما،ی هنگام شروع سفرهای دیجیتالی خود با آن‌ها مواجه هستند. برای مثال:

• تصور غلط از هزینه های دیجیتالی شدن
• دسترسی و آگاهی کم به منابع مالی
• عدم آگاهی دیجیتال به خصوص در بین نسل های قدیمی تر
• و نمی‌د،م با این همه ارائه‌دهنده دیجیتالی که خدمات ارائه می‌دهند از کجا شروع کنیم

شیانتا می‌گوید Boost یک رویکرد دو جانبه برای مق، با این موضوع ارائه کرد. اولین مورد حمایت مداوم ما در ترویج پذیرش پرداخت دیجیتال به ،وان یک پله ساده برای دسترسی به طیف گسترده‌تری از خدمات مالی دیجیتال و راه‌حل‌های تجاری است.

به ،وان مثال، داده‌های آن نشان می‌دهد که 70 درصد از بازرگانان بوست در سالی که سوار می‌شوند، شروع به درخواست برای تامین مالی ،د و بیمه ،د می‌کنند. شیانتا با به اشتراک گذاشتن برخی از داده ها اشاره می کند که به طور کلی، در مقایسه سال های 2021 با 2020، کل بیمه نامه های ،د فروخته شده بیش از 160٪ افزایش یافته است.

• تا به امروز (تا پایان ژوئن)، ما حدود 1 میلیارد رینگیت وام در ما،ی پرداخت کرده‌ایم، به طوری که بیش از 40 درصد از وام گیرندگان ما قبلاً هرگز اعتباری از سایر ارائه‌دهندگان خدمات مالی دریافت نکرده‌اند. نسبت وام های غیرجاری آن در ما،ی زیر 4 درصد است.

رویکرد دوم Boost این است که با شرکای مانند MDEC همکاری کند تا به mSME ها کمک کند تا با هزینه صفر به صورت آنلاین تغییر مکان دهند تا ،ب و کارهای پایدارتر و انعطاف پذیرتر ایجاد کنند. سال گذشته، Boost کمپین Go-eCommerce Onboarding را راه اندازی کرد که به جذب 42٪ رسید. به گفته شیانتا، “این نشان دهنده تمایل و آگاهی بیشتر شرکت های کوچک و متوسط ​​نسبت به نیاز به دیجیتالی ، مشاغل خود است.”

تعبیه خدمات خود در سفر تراکنش ،د SME موجود

در همان زمان، Boost نیز یاد گرفته است که پیام خود را بپذیرد. “ما معتقدیم مهم است که به جای تلاش برای تغییر رفتار مشتریان، فناوری را به مشتریان خود بیاوریم.”

در سطح عملی، این به م،ای تلاش برای جاسازی خدمات خود در سفر معامله موجود است که ،ب‌وکار در حال حاضر دارد. Sheyantha می‌گوید Boost دریافته است که این روش مؤثرتری برای جذب کاربران اولیه با Boost است که راه‌حل‌های وام دهی خود را از طریق رابط برنامه‌نویسی کاربردی (API) در ماژول‌های ،ید موجود SMEs ،د ادغام می‌کند.

تشبیه سنگ پله شیانتا با رشد قوی که واحد چهار ساله وام دهنده هوش مصنوعی آن، Boost Credit، از سال 2020 برخوردار بوده است، به خوبی اثبات می شود. ، این به 30 میلیون رینگیت افزایش یافت. در حال حاضر، با انتقال ما،ی به فاز بومی، به طور متوسط ​​بین 50 تا 60 میلیون رینگیت در ماه افزایش یافته است.

کمک به مدیریت این افزایش وام‌ها، در حالی که NPLها را زیر 4 درصد نگه می‌دارند، به م،ای اتکای شدید به داده‌ها و هوش مصنوعی است. اما در اینجا شیانتا به نکته جالبی اشاره می کند. دیدگاه ما این است که داده ها و هوش مصنوعی یک مزیت رقابتی نیست، بلکه بیشتر یک روش بهداشتی برای هر شرکت دیجیتالی است. او می‌گوید: برای تامین مالی ،د، استفاده از داده‌ها به ما کمک کرده است تا بررسی‌های مالی اولیه و ارزیابی ریسک اعتباری و بهبود نحوه پذیره‌نویسی و امتیازدهی اعتباری شرکت‌های کوچک و متوسط، و همچنین ایجاد کیفیت کتاب وام بسیار بهتر را انجام دهیم.

شیانتا با سفر فراتر از پلتفرم کیف پول الکترونیکی و تبدیل شدن به بازوی فین‌تک منطقه‌ای Axiata، Boost را به ،وان شرکتی توصیف می‌کند که در سفر خود برای افزایش مشارکت مالی در میان بخش‌هایی که از خدمات ضعیف استفاده می‌کنند هیجان‌زده است.